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家人们保险和财富那些事儿真得唠唠（第1页）

家人们，今儿个咱可得敞开了聊聊，从老祖宗的智慧结晶，到咱普通人的健康困境、财富迷局，再到内心深处那点安全感，这里面的弯弯绕绕可多了去啦！咱就像在生活这场大冒险里闯关的勇士，每一个环节都得琢磨透，才能稳稳当当向前冲。

先把时光倒回古代，瞧瞧《史记·货殖列传》里那句超有料的“无财作力，少有斗智，既饶争时”。这话简直就是一部浓缩的财富奋斗史啊！咱没钱的时候，就跟刚出新手村的小菜鸟似的，只能拼了老命靠体力去换钱。就拿那些在建筑工地上的工人师傅们来说，每天天还没亮，城市还在沉睡，他们就已经扛起工具，一头扎进了钢筋水泥的世界。烈日炎炎下，他们搬砖、砌墙、扛沙袋，汗水湿透了衣衫，皮肤被晒得黝黑发亮，可他们依然咬牙坚持着，就为了那微薄的收入，能让家里的老人孩子吃上一口热乎饭，能给家里添点新物件。这就是“无财作力”的真实写照，没有资本，没有背景，只能用自己的身体去和生活博弈。

慢慢地，手里有了那么一些小钱，总不能还像头牛一样只知道闷头苦干吧？这时候就得“少有斗智”了，得动点脑子，玩点策略。就拿现在短视频创业来说，不少年轻人瞅准了这个风口，他们没什么雄厚的资金，却有着满脑子的新奇想法和创意。就比如有的小伙子，凭借着对美食的热爱和独特的拍摄手法，在短视频平台上做起了美食分享账号。他自己写脚本、拍摄、剪辑，从一开始的无人问津，到后来粉丝量不断攀升，广告合作、带货收入滚滚而来。还有那些做知识付费的创作者们，把自己的专业知识和技能，通过线上课程的形式分享出去，吸引了大批学员报名。他们用智慧开辟了一条新的财富之路，不再单纯依靠体力，而是靠脑力劳动和创新思维，在竞争激烈的市场中找到了属于自己的一席之地。

要是运气爆棚，咱真成了有钱人，那可就到了“既饶争时”的关键时刻了。就像前几年的新能源汽车行业，一开始大家都还在观望，觉得这玩意儿到底能不能行啊？可就有那么一群眼光独到、敢于冒险的投资者，他们深入研究行业动态，分析政策走向，预测未来趋势，果断地把资金投入到新能源汽车相关企业中。随着环保意识的增强和技术的不断进步，新能源汽车市场迎来了爆发式增长，这些投资者也跟着赚得盆满钵满。但也有不少人，在股票市场里，看着某只股票涨势凶猛，就头脑一热跟风买入，根本不去分析背后的风险和企业的真实价值。结果呢，市场风向一变，股价暴跌，他们的财富瞬间缩水。这就告诉我们，在财富雄厚的时候，对时机的把握和对风险的预判是多么重要！不仅要能看到赚钱的机会，更要能识别潜在的危机，在资金安全的大前提下，才能谈收益。

再把话题拉回到咱的健康上，都说“四十不惑”，可到了四十岁，真能做到不迷惑吗？我看未必！不过有一点倒是板上钉钉的，四十岁那就是健康的一道分水岭，跨过去可就进入了另一个阶段。人到四十，身体机能就像一辆开了很久的老车，各种零件开始磨损，毛病也越来越多。重大疾病就像隐藏在暗处的敌人，随时可能发动攻击，而且高发的概率那是蹭蹭地往上涨。我有个邻居大哥，平时看着身体倍儿棒，还经常去健身，可谁能想到，刚过四十，就被查出了胃癌。这消息就像一颗炸弹，瞬间把整个家庭炸得七零八落。治疗费用像个无底洞，不仅花光了家里的积蓄，还让他们背负上了沉重的债务。大哥自己在病痛中苦苦挣扎，家人也在巨大的压力下备受煎熬。

从保险公司的理赔数据来看，那更是触目惊心！四十岁左右的理赔件数能占到总件数的67.2%，这意味着啥？意味着在这个年龄段，每三个人中就有两个人可能会因为疾病或者意外等原因申请理赔。而且，四十岁开始，重疾险的保费也变得不那么友好了，上涨幅度就跟坐了火箭似的。就好比二十岁的时候，买一份保额50万的重疾险，一年可能只需要交3000块左右；可到了四十岁，同样的保额，一年可能就得交8000块甚至更多。为啥会这样呢？因为随着年龄的增长，身体的健康状况逐渐下降，患病的风险大大增加，保险公司为了平衡风险，自然就得提高保费。所以说，重疾险真的是越早买越好！在咱年轻力壮、身体健康的时候，保费便宜，选择也多，而且还能享受更长时间的保障。要是等年纪大了，身体出现各种小毛病了，再想买重疾险，要么保费贵得让人肉疼，要么直接被保险公司拒之门外，到时候后悔都来不及！

接下来聊聊意外险、医疗险、定期寿险这些保险产品。好多人一听到保险，第一反应就是：“哎呀，又要花钱，这不是浪费钱嘛，买了也不一定用得上。”觉得它们就跟买了个一次性的消费品一样，钱花出去了，啥也没留下。咱平时吃喝玩乐，那确实是消费，吃一顿美味大餐，当时吃得那叫一个爽，可吃完了，钱没了，就只剩下一肚子的食物和短暂的快乐记忆。买件漂亮衣服，穿出去的时候能吸引不少目光，可时间一长，款式过时了，也就扔在衣柜角落里吃灰了。

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但保险能一样吗？当然不一样！虽然这些保险的保费相对来说不算高，可它们绝对是最有价值的消费！要是一直平平安安，没碰上啥意外和疾病，那说明咱运气好，有福气，这些保费就当是买了个长期的安心，就像给自己和家人的生活上了一把坚固的锁。可一旦真的遭遇了风险，那这些保险就跟及时雨一样，能救人于水火之中！就拿意外险来说，有的人出门骑个电动车，不小心和别人撞了，摔得骨折，这时候意外险就能派上用场了，不仅能报销医疗费用，还能根据伤残情况给予相应的赔偿，让伤者能得到及时的治疗和一定的经济补偿，不至于因为这次意外让生活陷入困境。还有医疗险，现在的医疗费用有多贵，大家都心里有数。一场大病下来，可能就得几十万甚至上百万，普通家庭根本承受不起。但有了医疗险，就能在一定程度上减轻医疗费用的负担，让患者能放心地接受治疗。定期寿险也很关键，家里的顶梁柱要是突然倒下了，留下老人和孩子，那这个家庭的经济来源就断了。可要是有定期寿险，理赔金就能保障家人的基本生活，让孩子能继续上学，老人能安享晚年，不至于让整个家庭陷入绝望的深渊。所以说，保险不仅仅是一种消费，更是一种对未来的投资，它能在关键时刻减少痛苦，保障家庭的稳定和幸福。

从心理学的角度来剖析剖析，为啥有的人遇到啥事儿都能不慌不忙，稳如泰山呢？那是因为人家心里有底，有很强的自我安全感。这种安全感可不是凭空产生的，而是来源于对生活中各种风险的清晰认知和提前防范。就像那些经验丰富的船长，在出海之前，会对天气、海况、船只状况等各种可能影响航行安全的因素进行全面的评估和准备。他们会检查船只的设备是否正常，储备足够的食物和淡水，制定应对恶劣天气的预案。因为他们知道，在茫茫大海上，随时可能会遇到各种意想不到的风险，只有提前做好准备，才能在面对危险时从容应对。

咱普通人也是一样，生活中处处都隐藏着风险，健康风险、意外风险、经济风险等等。我们得学会像船长一样，对这些风险进行预判。比如，我们知道随着年龄的增长，患各种疾病的风险会增加，那我们就可以提前购买重疾险、医疗险等健康保险；我们知道在上下班的路上，可能会遇到交通事故，那我们就可以购买意外险。当我们把这些可能出现的风险都考虑到了，并且通过保险等方式做好了防范措施，我们的内心就会更加踏实，遇到事情的时候也能更加冷静地处理。

可现实中，很多人都有一种迷之自信，觉得那些不好的事情离自己十万八千里，根本不会发生在自己身上。就像有的人开车从来不系安全带，还振振有词地说：“我技术好，就开一小段路，能出啥事儿？”还有的人觉得自己身体倍儿棒，连感冒都很少得，买保险就是浪费钱，还不如把钱花在吃喝玩乐上。可这世上的事儿，哪能说得准呢？就拿疫情来说，谁能想到一场小小的病毒，能在短短时间内席卷全球，改变了无数人的生活。很多人因为疫情失去了工作，收入锐减；还有很多家庭因为家人感染病毒，陷入了巨大的痛苦和经济困境。所以啊，咱不能心存侥幸，不能等到风险降临了，才后悔没有提前做好准备。我们得为即将到来的未来负责，为自己和家人的生活撑起一把坚固的保护伞。

再深入说说保险和投资这对“好兄弟”，它们虽然一个是保障，一个是增值，但在思维方式上却有着异曲同工之妙，都需要逆向思考。在投资的世界里，那些只盯着收益，却对风险视而不见的人，往往就像在悬崖边跳舞，一不小心就会摔得粉身碎骨。就拿前几年的P2P理财来说，很多人被高额的收益率吸引，根本不去了解平台的背景和风险，就把自己的血汗钱投了进去。结果呢，P2P平台接连爆雷，无数人的财富瞬间化为乌有，有的家庭甚至因此倾家荡产。这就是只看到了收益，却忽略了风险的惨痛教训。

买保险也是一样，不能只想着能得到多少赔偿，得先问问自己，可能会遇到哪些风险？这些风险一旦发生，会对自己和家庭造成多大的影响？就像我们都知道火灾是一种潜在的风险，虽然发生的概率可能比较小，但一旦发生，就可能会让我们失去家园和财产。那我们就可以通过购买家财险来转移这种风险。还有，我们知道自己是家庭的经济支柱，一旦自己发生意外或者患上重病，家庭的经济来源就会中断。那我们就可以购买定期寿险和重疾险，在风险来临时，为家人提供经济保障。就像芒格说的那句经典名言：“我最想知道我会最后死在哪里，一旦知道我就永远不去那里！”这句话看似简单，却蕴含着深刻的智慧。我们买保险，就是要找出那些可能会让我们陷入困境的风险，然后用保险这把“利剑”，把这些风险挡在门外。

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咱再唠唠财富这件事儿，谁不想一夜暴富，走上人生巅峰啊？可现实是，财富的积累就像一场漫长的马拉松，而不是短跑冲刺。在这个过程中，充满了各种不确定性，就像在波涛汹涌的大海上航行，随时可能会遇到风暴。就拿投资股票来说，市场行情变幻莫测，今天还涨停的股票，明天可能就跌停了。很多人在股市里追涨杀跌，听风就是雨，根本没有自己的投资策略和风险意识。他们看到别人赚钱了，就盲目跟风买入；看到股票跌了，又惊慌失措地卖出。结果呢，钱没赚到，还亏了不少。所以，咱得有个正确的财富观，不能盲目跟风，不能贪心不足，更不能把投资当成赌博。

在财富积累的初期，也就是咱“无财作力”和“少有斗智”的阶段，得学会精打细算，合理规划自己的收支。每个月的工资一到账，先把必要的生活开支划分出来，比如房租、水电费、柴米油盐等，这些都是生活的基础保障。然后再拿出一部分钱进行储蓄，哪怕每个月只存几百块，积少成多，时间长了也是一笔不小的财富。剩下的钱，可以根据自己的风险承受能力，进行适当的投资，比如买一些稳健型的基金，或者进行小额的股票投资。但投资之前，一定要先学习相关的知识，了解投资产品的特点和风险，不能盲目出手。

等咱的财富积累到了一定程度，准备“既饶争时”的时候，那就更得谨慎小心了。不能看到别人在某个领域赚得盆满钵满，就头脑发热地一头扎进去。得先对这个领域进行深入的研究和分析，了解市场的需求、竞争状况、发展趋势等。就像投资房地产，不能只看到房价在上涨，就觉得买房肯定能赚钱。得考虑当地的经济发展水平、人口增长趋势、政策调控等因素。要是当地的经济发展不景气，人口持续流出，即使房价暂时在上涨，也可能只是昙花一现，未来可能会面临下跌的风险。而且，投资房地产需要大量的资金，一旦出现问题，损失也会非常巨大。所以，在进行大额投资之前，一定要做好充分的准备，权衡利弊，不能冲动行事。

其实，保险不仅仅是一种风险保障工具，它还是财富管理的重要组成部分。除了前面提到的在风险来临时提供经济支持，保险还能在一定程度上帮助我们实现财富的传承。就拿终身寿险来说，它除了在被保险人身故时给予家人一笔赔偿，还具有一定的储蓄和投资功能。我们每年缴纳的保费，一部分用于保障，一部分会进行累积生息。随着时间的推移，保单的现金价值会不断增加。当我们想要进行财富传承时，可以通过指定受益人的方式，将保单的权益转移给下一代。这样，我们辛苦一辈子积累的财富，就能按照我们的意愿，安全、稳定地传递给家人，让他们的生活得到保障。

而且，保险在家庭面临经济危机的时候，还能起到稳定器的作用。就像企业在遇到资金链断裂的风险时，可能会通过申请贷款或者寻求投资来解决问题。但对于家庭来说，一旦遇到重大疾病、意外事故等情况，收入可能会中断，而支出却会大幅增加。这时候，保险的理赔金就可以充当家庭的“救命稻草”，支付医疗费用、弥补收入损失，让家庭能够维持正常的生活秩序，不至于陷入

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